「資産三分法」は貯金額1000万円未満さんは教科書通りやっちゃダメ!基本を解説するよ

「資産三分法」は、これから投資を本格的に始めたい人は絶対理解しておくべき基本的な考え方。

でも、実はこの「資産三分法」って、貯金額1,000万円未満の人は、基本通りやっちゃダメなんですよ!

 

ろばきよ

差別とか上から目線じゃないですよ!

やろうとしても事実上、無理なのです。

 

とはいえ、資産三分法という考え方自体はリスク管理をするうえで非常に重要!

ここではまだ総資産額が1,000万円に満たない人のために「資産三分法」についての基本の「き」を詳しく解説します。

ろばきよ

これ知らないと、投資家としてバイヤー(ヤバイって意味)ですね。

 

【資産三分法ってなんぞや??という基本情報と、じゃあ実際どんな感じでやってけばいいわけ?】っていうトコロまでサクっとマルっとまとめていきます!

 

この記事はこんな人向け!

  • 貯金が300万円以上ある
  • 貯金1,000万円を目指してるけど、忙しすぎて(もしくはズボラすぎて)何もできてない
  • 結局、定期預金や投資信託で妥協しているが、とくにポートフォリオは組んでいない
  • 不動産投資を視野に入れているけど、どのタイミングで買えばいいかわからない
  • でも、今度こそ変わりたい!!「やるぞーーっ!」って燃えている
ミランダ

特にまだ「ポートフォリオ」が作れていない人にオススメの内容ですよん♪

 

逆に、貯金額が300万円未満の人はゴメンナサイ・・まずは節約・貯金を頑張ってからこのステージに戻ってきてください!!!

ミランダも、貯金ゼロスタートでズボラなりに節約術を頑張ってきたので、ガンガンマネしてみてくださいね!

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ろばきよ

ほんじゃまず「資産三分法」についてさっくり説明するよ。

 



 

「資産三分法」とはなんぞや?

まずは王道「資産三分法」について解説。

これは一般人の私たちでは説得力がないので、証券会社さんが教えてくれている「資産三分法」の定義をば。

「資産三分法」とは:

資産(財産)を異なる性質を持つ3つの資産に分けて投資(保有)するというポートフォリオ理論です。

一般には、「現金」「土地」「株」を指す場合が多いようです。
一つの性質を持つ資産に投資をしていると、何らかの不確実性(リスク)により大きな損失を出す可能性があるため、投資先を分散することでリスクが分散されるという考え方です。

(ー引用元:資産三分法|カブドットコム証券

 

ろばきよ

「現金」「土地」「株」に分散投資するのが、資産三分法。ってことだね。カンタンでしょ?

ミランダ

そうだね。貯金が300万だった場合はどんな感じになるの?100万円の土地ってどんなものがあるの?

ろばきよ

良い質問だね。コレが投資初心者さんが引っかかる罠なんだよね。次で解説するね。

 

100万の不動産?買いたくてもありません!

ハッキリ言います。

100万の土地なんて無理です。まず投資という意味で買ってすぐに収益を出してくれる物件は最低でも200万は必要になります。

ろばきよ

100万台の安い物件もあるにはあるけど、「競売」「ド田舎」で客付けが難しい。「ある程度マトモなレベルの物件」を買っておくべきだと考えます。

ミランダ

「ある程度のレベルの物件」であることが絶対条件!

ろばきよ

ここでは僕たちみたいな「普通のサラリーマン夫婦」がストレスなく保有できるような投資用の区分マンションの話をするよ。

 

「マトモな不動産」ができる最低額とは?

これは私たちが実際に投資用マンションのための物件探しをした時に相談して決めた「理想の物件モデル」なのですが、

そこそこ手間がかからず、利回りが良く、空室になりづらく、住環境もよく便利な立地で、家賃滞納がなさそうな入居さんで、・・・

とワガママに物件にも入居者にも理想像を突き詰めていった結果、一番マトモに実現できそうなレベルだったのが「300万円台の区分マンション」でした。

(*地域にもよるのであくまで参考まで。ウチの物件は首都圏某所です。)

 

というわけで、土地(不動産)の最低価格は「300万円台」

ただ土地はそのままの金額で買えるわけではありません。仲介手数料など購入時にかかる各種手数料・初年度の税金がかかります。

さらに念のためとして「1年間空室にったときの管理費・修繕積立金」を含めると、だいたい50万円弱かかります。

つまり、300万円のマンションを持つには、350万円以上のお金が必要になるのです。

 

これを資産三分法に当てはめると、リスクなく不動産が買えるのは総資産1,000万以上になると言えますね。

(*夫婦共働き・子供なしの場合なら収入が安定・多いはずなので、1,000万見えてきたら買っても良いと思いますよ!)

ろばきよ

500万しか貯金がないのに不動産に400万も使ったら、貯金額は100万ちょっとしか残らないよね。万一、夫婦のどちらかが仕事ができなくなったら一気に貧乏まっしぐらになる。だからまだ不動産は買っちゃダメなんだよ。

ミランダ

なるほど!じゃあ貯金額が低いうちはどんな投資をすればいいの?

 

そこが気になりますよね^^

次から【年収別・具体的なポートフォリオモデル】を解説しましょう!

投稿日:2018年5月22日 更新日:

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