資産ポートフォリオ①貯金額300万の場合|総資産1000万未満の資産三分法

ろばきよ

前回、資産三分法についての基本解説で「ホンマもんの資産三分法をやるには貯金額が1,000万円が必要」というお話をしました。

ミランダ

不動産はまだ買えないからガマン、だったね!

そんなわけで、貯金額が低いうちは不動産以外の投資をするしかありません。

しかし、貯金額300万でもやれることはたくさんあります。

資産運用の習慣化は今から十分にできますし、投資感覚は実践の場に立たないと磨かれていきませんから、ぜひ一歩踏み出してみましょう。

というわけで!

このページでは貯金額が低いけれど、今から資産運用を始めたい!という方に向けて、ドケチ夫なりの資産額別の「ポートフォリオ(投資先)」の例についてまとめておきます。

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総資産額300万円のポートフォリオ

基総資産額が300万場合のポートフォリオはシンプルです。各銘柄に入れる最小ロットが小さく、投資できる銘柄は限られているからです。

ここでは具体的に、【総資産額・300万】の場合におすすめのポートフォリオを解説します。

ろばきよ

あくまで僕たち夫婦の経験によるオススメなので、この通りにやるかはアナタ次第ということで!

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総資産額300万のポートフォリオ・基本の考え方

総資産額300万のステージでは、まだ投資経験が少なかったり、ビギナーズラックやちょっとした失敗を体験…という人が多いかなと思います。

300万のステージで心がけたいことは2つ。

  1. まずはとにかく総資産額600万まで貯めて貯めて貯めまくる
  2. その間に「投資方法」を勉強し、実際に投資してみる
  3. リスク・リワード試算、エントリーのタイミング、利確・損切りの経験値を積み重ねる

つまり、貯金マインドと投資マインドを一気に学んでいく!ということです。

ここを押さえておくと、目標額600万に到達するまでにはある程度「投資感覚」を養うことができ、投資資金が大きくなった時にうっかりエントリーしないで済むようになります。

ろばきよ

ある程度所持金が大きくなり、経験値が上がってくると気持ちも大きくなって安易なエントリーをするようになる。そこが落とし穴なんだ!

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300万の投資先の内訳

300万ステージは、まずは貯金をキープせよ!

資産三分法にのっとって資産を「3分割」したいところですが、ここはグッとガマン!

貯金の半額(150万)程度は流動資産(現金預金)としてキープしておきたいところです。

夫婦2人の家庭の生活費は25万円位であると報告されています(地域にもよります)。そのため「夫婦の収入が今突然ゼロになっても、半年間生活できる程度の金額」がちょうど150万という金額にあたるので、150万円の貯金はしておくべきなんです。

必要なお金まで投資してしまうとマイナスの時に売却しなければならず、結果的にマイナスを食らう羽目になりかねません。生活費は必ず分けておきましょう。

ミランダ
半年分の生活費は必ず「普通預金」としてキープしておく!と覚えておけばOK!
ろばきよ
「金持ち父さん〜」の著者であるロバート・キヨサキ氏が提唱する 「働かずとも生活できる期間=経済的豊かさを表す」という考え方にも通ずるところですね。

ちなみに私たち夫婦の場合は生活費は22万程度だったので、150万でちょうどよかったです。

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150万の貯金の預け先は?

現金が増えるととにかく何かに投資したくなります。「つみたて定期」とかね。

これは「ポジポジ病」と言ってとにかく買ってみたくなる気持ちになってしまう精神状態なのですが、ダメです。

なぜかというと、定期に入れておくと急な出費が必要になって解約したときにマイナスになるし、大手メガバンク系の定期利息なんて結局 0.01%止まりだから。

ご参考までに、100万円を定期に入れても得られる利息の差はたったの90円です。

100万円の金利
(三菱東京UFJ銀行HPより)
金利利息(税引前)
スーパー普通・普通預金年0.001%10円
スーパー定期年0.01% 100円

たった90円の違いに手間を取られ、さらに必要なときに現金を引き出せない。

大人としてカナリ情けない状況ですね。

まあ、資産が何千万もあるようなご年配の方は良いかもしれませんけど、20代〜40代の夫婦のように積極的に資産を動かしたい方や自宅の購入などを控えている人には正直オススメできないです。

なので普通預金150万円の預け先はしっかり選んだ方が良いですね!

ろばきよ
ネットバンクに抵抗がないなら、ネット銀行の普通預金を活用するのがオススメですよ。 普通預金なのに年利0.1%〜0.12%(100万円で1,000円〜1,200円の利息*税引前ですから。
ミランダ

1,200円と100円!メガバンクと比べると1,100円も多く貰えるんだね。

今お持ちの給与受け取り口座とは別に「貯金用の口座」を用意しておくと今後の管理がラクになるので、今のうちにしっかり資産を移しておくのがオススメです。

ネット銀行の普通預金の金利についてはまた詳しく説明しますので、乞うご期待♪^^

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投資用のお金の分散例

300万のうち、150万を貯金。

そして残りの150万をどう分散投資するかをご説明します。簡単にご説明するとオススメなのが

  1. 75万→投資信託、株式投資(国内&海外)
  2. 75万→短めの定期預金

こんな感じのバランスになります。1つずつ簡単に解説していきましょう。

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①75万→投資信託、株式投資

初心者には投資信託がオススメ

「まったく投資をしたことがない」という方は投資信託がオススメ。価格の上下が穏やかな「投資信託」「つみたて投資信託」から始めてみましょう。

配当を得る感覚、利回りを計算する習慣、利確/損切りポイントを判断するチカラを体に叩き込むのが目的です。

しっかり勉強してから1銘柄ずつ増やしていってみてください。

投信経験者は株にチャレンジしよう

投資経験者なら上記の「配当、利回り計算、利確、損切り」などの基本的な判断は出来るようになっているはずです。

なので次のステップとして、もう少しチャレンジングな分野の「株式投資」に進んでみるのがオススメです。

大きめの投資金額を決済する経験、よりダイナミックな相場、マイナスへのプレッシャーを乗り越える精神力、決断力を養うのが目的です。

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例えば、株なら業界が違うものを3〜5銘柄ほど選んだ方がリスクが低いです。

初めからたくさんの銘柄は選びきれないものですし、少しずつ買い足していくもよし、馴染みのある業界があって市場動向に確信が持てる場合なら業界を絞っても良いと思います。

オススメ投資先の一例

  • 国内自動車関連(トヨタ、日産)
  • 海外エネルギー関連
  • 米国IT関連(アップルなど)
  • インデックス
    (*2018年8月現在、筆者の個人的な好みによる)

これを1つの業界に1銘柄ずつ、もしくは2銘柄ずつ持てば、リスクの低いバランス投資の出来上がり!

株投資の初心者のうちは、少ない金額で買うことができる「ミニ株」から挑戦してみても良いと思います。

株投資には様々な知識が必要になります。1つの会社に投資するなら会社の経営状況のチェック、最近のニュースなど、株を買う前にチェックするべき項目がたくさんあります。

まずは1銘柄ずつ、最小ロットで少しずつ勉強しながら買い進めていってみてください。

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資産額300万円は、FX投資はまだガマン!

ちなみに「FX投資」も気になる方もいらっしゃると思いますが、じつは僕は個人的には貯金300万のステージではFXはまだオススメしません

元金50万以下だとレバレッジが効かせにくいし、最悪、30万なんてサックリ無くなります。(リアルな体験談)

FXはギャンブル性が高く、金持ち(強者のマネーゲーム)と私たちは認識してますので、投資経験が浅くポジポジ病にかかりやすい初心者の方には危険すぎます。

300万しかない大事な貯金をいきなり目減りさせるのは厳禁!!と覚えておいてください。

ろばきよ

300万円は、まだまだ貯めるべきステージ。ぜひ覚えておいてください。

ミランダ

えーっ。でもやりたい人いるはずだよね。逆に質問だけど、どのくらいになったらFXがOKになるの?

ろばきよ

資産額1,000万が見えてきてて、さらに貯金が増えてるならいいんじゃない?

まずは貯金が先!貯金・貯金・貯金!!

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②残りの75万→短めの定期預金!

300万の現金資産のうち、150万は普通預金でキープ・75万を投資。残りの75万円はまだ投資というよりも貯蓄性の高い商品がオススメです。

ミランダ

ろばきよ!お金が浮いてるよ〜。どこかに投資しようよ〜!!

ろばきよ

またしてもポジポジ病・発病だな!貯金が増え出すと一番気をつけるべきなのがコレですね。

繰り返しますが、区分マンションを1部屋買うには300万〜400万の資金が必要になります。総資産額の目標・1000万までは貯金、貯金、貯金の日々です。

ミランダ

でも、浮かせておくのはもったいないよね!!お金に働いてもらいたいよね !!

ろばきよ
ますます危ない!!!!

この75万は、浮いてるわけではなく、将来不動産を保つための資金となります。でもやっぱりこのお金を投資したくなってしまう人も多いかと思います。

ではこのお金はどうやって活かすか?を次で解説します。

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定期預金の賢い使い方

自分やパートナーの心がなんか浮き足立ってきたら、この残りの75万は「ついうっかり投資」なんて事がないように「不動産購入用」として別途「定期預金」に入れるのがオススメ!

普通預金口座に入れておくとどうしても引き出しやすいので使ってしまう…というミランダタイプ(ズボラで金遣いの荒い人)は定期でガッチリ守るのがベスト。定期預金は預金額が目減りするリスクが低く、かつ普通預金に入れておくよりも “少しは” 増えてくれるからです。

75万まで投資ができるようになって売買に慣れていったら、残りの75万を動かしたくなるのが人情です。

でも、ここでグッとガマンするのも勉強の1つと思って、75万は「不動産購入用」として定期預金に放り込んじゃいましょう!

ちなみに、おすすめなのは半年〜の気軽なものや1年ものや2年ものです。金利の高いネットバンクに移して利息を稼ぎましょう♪なお20代〜30代夫婦では引っ越しや妊娠出産、住宅や車の購入などの大きな出費が多く発生するので、5年以上のものには入れないようにしましょう

子供が出来たからといって、学資保険には入れないように。金利が魅力だからと外貨定期預金にも入れないように。

不動産購入用のお金はすべて「定期預金」ですよ!!

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補足)貯金額100万アップごとにやること

世帯年収600万円以上で「毎年300万円貯められるよ!」というご家庭なら、4ヶ月で100万近く貯められているはずです。

総資産額が100万アップしたら真っ先に行っていただきたいのが、ポートフォリオのチェックです。

100万の分散方法はカンタン!3つに分割して①生活費用の普通預金、②投信・株投資、③不動産用の定期預金へ放り込むだけです。

投信や株投資では、好きな銘柄に追加投資したり、気になっていた銘柄を買ってみるも良し。投資のタイミングが合わなかったり、仕事などが忙しく時間が取れない場合は無理に投資する必要はありませんので、1ヶ月〜3ヶ月などの短期ものの定期預金にでも放り込んでおきましょう。

ろばきよ

イオン銀行や楽天銀行などのネットバンクなら、キャンペーンなどを利用すると利子が数%上乗せされることがあるので、おすすめですよ!

投資のための時間があったり、欲しい銘柄が決まっている場合は、少し攻めの投資をしてみても良いと思います。

ただし、リターンを求めるあまり元金が目減りするリスクは承知の上で行ってくださいね。^^

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300万の資産分散法、まとめ

いかがでしょうか。^^

「貯金額300万でも、しっかり区分けするとマトモな資産運用ができる!と感じていただけたかたと思います。

今回お伝えしたことをざっくりとまとめておきます。

  1. 150万→貯金
    …普通預金。ネットバンクがオススメ
  2. 75万→投資
    …初心者は投信、経験者は株投資
  3. 75万→投資用にプール
    …定期預金など

繰り返しますが、全ては計画性です。

始めから「死守するべきお金(生活費用)」「攻めるためのお金(投資費用)」「将来のためのお金(追加投資費用)」はきちんと分けておくことが肝心。

これをやっておくと、その後の資産運用がスムーズにいきますよ!^^

貯金額が増えていくとつい投資の手を広げたくなるものですが、区分けする習慣が身に付いていれば「本来貯金するはずの費用まで投資したくなってしまう衝動」を抑えることができます。

つまり、自然と貯金額を増やしていくことにも繋がるんですね。

ろばきよ

貯金額300万台のステージでは「貯金と投資のバランスをうまく取り、資産管理を習慣化すること」をとにかく目指そう。

ミランダ

今のうちに小さな失敗や成功を積み重ねておくと、将来ロットが大きくなった時に重大なミスをすることが少なくなると思うよ!

リサーチはしっかり、しかし失敗を恐れずにチャレンジしていきましょう。

ミランダ

あなたの投資ライフは始まったばかり!楽しみながらしっかり身につけてね!

ろばきよ
次の目標は「貯金額・600万」!

.早い方なら1年後〜2年後には到達できるはず。

頑張っていきましょう!

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